Гайчане должны по кредитам 155 млн. рублей

Маленькая пенсия, отсутствие официального дохода, испорченная кредитная история в банке или сложная жизненная ситуация – вот причины, почему гайчане идут в фирмы по экспресс-кредитованию. Ведь всего за 15-30 минут здесь можно получить до 50 тысяч рублей только по одному паспорту сроком на один месяц. Не нужно собирать справки, искать поручителей и ожидать одобрения. Быстро, просто, удобно?! Но задумываются ли горожане о том, какую сумму нужно будет отдать сверху и потянут ли они такое финансовое обременение?

По словам руководства одной из гайских фирм, осуществляющих микрофинансирование населения (МФО), начав работу, высокого спроса не ожидали, ведь процентная ставка по займу немаленькая – 2 процента в день. Взяв, к примеру, 10 тысяч рублей на 30 дней, в результате переплатишь шесть тысяч. Но оправдались самые смелые ожидания: несмотря на непродолжительную деятельность, у фирмы уже есть постоянные клиенты. Сотрудники компании по экспресс-кредитованию выделяют две категории посетителей: пенсионеров и заемщиков 30-45 лет. Люди преклонного возраста - самые любимые клиенты. Во-первых, у них есть постоянное финансовое обеспечение, которое, в отличие от зарплаты, никуда не денется. Во-вторых, те, кому за 60, более ответственно относятся к своим долгам и аккуратнее платят.

«Кидала» с честными глазами

Человек, получающий микрозайм, не обязан уведомлять, на какие нужды ему необходимы деньги. Однако некоторые все-таки говорят. Чаще всего аргументируют тем, что требуются деньги на лечение или на погашение кредита в банке. Клиенты попадаются разные. Есть благонадежные, которые вовремя возвращают долги, а со временем становятся постоянными клиентами. Другие платят, но с опозданием. Попадаются и настоящие мошенники. Они с честными глазами утверждают, что имеют постоянную работу и чисты перед законом. Сотрудники вносят данные посетителя в открытую базу судебных приставов и выясняют, что на человеке висит куча долгов, которые он не оплачивает.

Специалисты МФО учатся разбираться в психологии людей, а порой интуитивно чувствовать неблагонадежность человека. Но опытные аферисты от них не отстают: знают, как нужно держаться и говорить, чтобы войти в доверие к сотруднику.

Чтобы обезопасить себя, организации по микрофинансированию разрабатывают свою систему оценки платежеспособности клиента, пытаются сотрудничать с работодателями, хотя многие отказываются предоставить третьим лицам конфиденциальную информацию о своих сотрудниках. Есть и взаимопомощь у МФО. Порой достаточно одного звонка коллегам в другую кредитную организацию, чтобы выяснить: клиент уже «засветился». Казалось бы, что мешает фирмам спрашивать у клиента справку с места работы? Но не всегда и это помогает уберечься от невыплат. За месяц, отведенный на погашение долга, человек может потерять работу или попасть в больницу.

– В Гае наблюдается здоровая конкуренция в сфере экспресс-кредитования. Наши услуги пользуются спросом, и без работы никто не останется, клиентов хватит на всех, - комментирует ситуацию директор фирмы по микрофинансированию Елена Васильевна. – С конкурентами мы стараемся плотно сотрудничать, потому что «уклонисты» - общая беда. Бывает, один человек набирает несколько кредитов в различных организациях. Так что «черный список» в нашей сфере уже есть.

Ход конем

Взяв 100 тысяч рублей в банке, Николай В. не сделал ни одного платежа в счет погашения займа. После передачи судебного решения на исполнение, мужчина пояснил приставам, что схеме, как «грамотно кидать», его научил знакомый. По словам афериста, нужно получить кредит и вынудить банк подать в суд. Учитывая судебную практику, исковые требования, скорее всего, признают законными, но вот проценты, которые должник обязан заплатить за пользование заемными средствами, урежут, а может, и совсем отменят. «А если я не работаю, не имею имущества, то и взыскать с меня нечего», - рассуждают нечестные индивидуумы.

Однако не все так просто, как кажется. Если займы получены человеком в нескольких организациях и он заранее осознавал, что выплатить их не сможет, искателю легкой наживы может грозить уголовная статья о мошенничестве. К тому же, начав однажды рискованные игры с законом, виновник добавит проблем не только себе, но и своим близким. Спокойствия у него уже точно не будет. В нашем небольшом городе репутация каждого быстро становится известной: о мошеннике узнают правоохранители, коллеги, соседи и друзья. Кроме того, не все кредитные организации своими силами борются с неплательщиками. Некоторые продают «долги» коллекторским агентствам, которые превращают жизнь уклониста в сомнительную «веселую карусель».

Большой куш

Микрофинансирование – очень рискованный сегмент кредитного рынка. По данным гайских микрофинансовых организаций, примерно каждый пятый заем горожане не возвращают. В некоторых фирмах доля невозврата может приближаться к половине от всех выданных средств. Неужели при таких рисках выгодно работать? Рассмотрим ситуацию на примере.

Для открытия деятельности ООО берет в банке кредит в 1 млн. рублей сроком на 3 месяца под 20% годовых. За пользование заемными средствами переплата составит 50 тыс. рублей. А клиент за это время вернет экспресс-кредитору, вдумайтесь в цифру, 4 млн. 800 тыс. рублей! Даже по самым неблагоприятным подсчетам, если половину кредитов физлица не вернут, организация заработает за квартал 1 млн. 350 тыс. рублей. Если же процент невыплаты составит всего 20%, прибыль МФО составит 2-3 млн. рублей.

Согласитесь, риск при такой колоссальной прибыли оправдан, тем более, что законопослушных клиентов у микрофинансовых организаций все-таки больше. На уклонистов пытаются воздействовать по-хорошему, но когда и это не помогает, с ними начинает работать судебная система.

Реальный масштаб

По статистике Гайского районного отдела судебных приставов, с конца 2013 года увеличились суммы невыплат по кредитам. Это произошло из-за упрощения системы проверки потенциального клиента и повсеместной популяризации быстро-кредитов, особенно в точках продаж бытовой техники и электроники. Нередко судебные приставы недоумевают, как финансовая организация могла выдать кредит человеку, который никогда не работал. Груз по таким взысканиям тяжело лег на плечи приставов-исполнителей. По данным, озвученным начальником Гайского РОСП Владимиром Логиновым, за три квартала текущего года приставам удалось взыскать по кредитам 11 млн. рублей. Казалось бы, немалая сумма. Но как же грустно она смотрится на фоне производств, оставшихся неисполненными. На конец сентября горожане не выплатили займов на 155 млн. рублей.

– Мы не всегда сталкиваемся со злостным уклонением от выплаты кредита. Нередко люди просто попадают в сложную жизненную ситуацию, связанную с болезнью, непредвиденными расходами или потерей работы, - рассказывает Владимир Логинов. – До сих пор у граждан возникают проблемы с тем, что работодатель по каким-то причинам снизил заработную плату и сотрудник не может оплатить кредит. По закону такое недопустимо, но часто гайчане работают у индивидуальных предпринимателей неофициально или получают «серый» доход. По закону при установлении источника дохода должника мы имеем право удерживать не более 50 процентов заработной платы.

Проблема «просрочки» коснулась не только Гая, но и охватила всю Россию. В этом году доля непогашенных кредитов перевалила за отметку 13 процентов от их общего числа. Эксперты утверждают, что не последнюю роль в этой ситуации сыграло ухудшившееся состояние российской экономики, которое отразилось на доходах населения. Но основной причиной плачевных показателей стала финансовая неграмотность населения. Человек набирает по 5-10 кредитов, а встречаются случаи, когда на одного россиянина одновременно приходится до 20 займов! Долговая «яма» становится обыденностью. По мнению начальника управления региональных программ аналитического центра при Правительстве РФ Юрия Вороненкова, поведение россиян в погоне за статусом порой становится неразумным. А ведь показателем социального положения в обществе является не модный гаджет или автомобиль представительского класса, а умение грамотно распределять собственные доходы.

Анастасия Ковтонюк